Кому выгодно воспользоваться процедурой банкротства

В Украине объявить себе должником может любой гражданин. Однако не все знают о такой возможности. Кому она может пригодиться – читайте в PaySpace Magazine. 

Оказавшись в сложных жизненных обстоятельствах и нуждаясь в деньгах, украинцы часто попадают на крючок кредиторов и долго не могут освободиться из долговой петли. Особенно часто они становятся мишенью компаний, которые выдают быстрые ссуды, а затем «выбивают» долги с помощью коллекторов. Спасением может стать процедура банкротства. Ведь сегодня объявить себя банкротом и добиться списания обязательств могут не только фирмы, но и обычные граждане. Новый кодекс Украины по процедурам банкротства действует с октября 2019 года. Но мало кто знает, какие возможности он открывает.
 

Кто может воспользоваться процедурой банкротства

 

Согласно Кодексу, должник имеет право обратиться в хозяйственный суд с заявлением об открытии производства по делу о неплатежеспособности в случае, если:

1. размер его просроченных обязательств перед кредитором (кредиторами) составляет не менее 30 размеров минимальной заработной платы (с 1 января этого года – 195 тыс. грн);
2. в течение двух месяцев не погашает ссуды или другие плановые платежи в размере более 50% по каждому из обязательств;
3. к нему принято постановление в исполнительном производстве об отсутствии имущества, на которое может быть обращено взыскание;
4. при наличии обстоятельств, подтверждающих: в ближайшее время должник не сможет платить.
5.  

Какая процедура

 

Чтобы физлицо объявили должником, оно должно обратиться с заявлением в хозяйственный суд. В заявлении об открытии производства по делу о неплатежеспособности указываются:

• наименование суда, в который подается заявление;
• имя должника, его местожительство, регистрационный номер налогоплательщика и номер паспорта, контакты, адрес электронной почты (при наличии);
• обстоятельства, ставшие основанием для обращения в суд.
•  

К заявлению следует добавить:
 

1) доверенность или иной документ, удостоверяющий полномочия представителя, если заявление подписано представителем;
2) документы, подтверждающие наличие (отсутствие) у должника статуса физического лица – предпринимателя;
3) конкретизированный список кредиторов и должников с указанием общей суммы денежных требований, а также по каждому кредитору (должнику) — его имени или наименования, местонахождение или местожительства, идентификационного кода юрлица или регистрационного номера налогоплательщика и номера паспорта, суммы денежных требований (общей суммы задолженности, задолженности по основному обязательству и суммы неустойки (штрафа, пени) отдельно ), оснований возникновения обязательств, а также срока их исполнения по закону или договору;
4) описание имущества должника, принадлежащего ему на праве собственности, с указанием местонахождение или места хранения имущества;
5) копии документов, подтверждающих право собственности должника на имущество
6) перечень имущества, находящегося в залоге (ипотеке) или обремененный другим способом, стоимость, а также информация о каждом кредиторе, в пользу которого совершено обременение имущества должника;
7) копии документов о совершенных должником сделок по принадлежащему ему недвижимому имуществу, ценным бумагам, долям в уставном капитале, транспортным средствам и соглашениям на сумму не менее 195 тыс. грн — за последний год;
8) сведения обо всех счетах должника, открытых в банках и других финансово-кредитных учреждениях в Украине и за рубежом;
9) копия трудовой книги;
10) сведения о работодателе должника;
11) право на имущественное состояние должника по форме, утвержденной государственным органом по вопросам банкротства;
12) доказательства авансирования должником на депозитный счет суда вознаграждения управляющему реструктуризацией за три месяца исполнения полномочий;
13) информация о наличии (отсутствии) непогашенной судимости за экономические преступления.
 

Далее определение об открытии производства по делу о неплатежеспособности должника судом направляется сторонам, арбитражным управляющим в исполнительную службу. После этого должник оказывается под защитой суда:
 

• предъявление ему требований со стороны кредиторов возможно только внутри этого производства;
• арестовать имущество и ввести другие ограничения по нему может только хозяйственный суд;
• начисление штрафов, процентов по кредитам прекращается;
• вводится мораторий для удовлетворения требований кредиторов.

ля урегулирования вопроса долгов используются два способа – реструктуризация или реализация имущества.
 

Реструктуризация предполагает, что должник по согласованию с заемщиком будет выплачивать ежемесячно определенную сумму. Если договориться не удастся, суд приступит к процессу реализации имущества. При этом Кодекс не разрешает продавать жилье, являющееся единственным местом проживания семьи (если квартира не более 60 кв. м. или не более 13,65 кв. м на каждого члена семьи или жилой дом общей площадью не более 120 кв. м). Если долг останется, тогда должника признают банкротом. В таком случае ему простят все долги — кроме алиментов и связанных с причинением вреда другим людям.

Кому подходит процедура банкротства

 

По мнению экспертов, получить преимущества от процедуры могут:

• те, у кого есть значительные долги за жилищно-коммунальные услуги;
• физлица, у которых суммы штрафов и пеней по кредитам превышает сумму займа (по процедуре о банкротстве штрафы не принимаются во внимание судом);
• граждане, имеющие несколько долгов. Со стартом процедуры накладывается мораторий на начисление пени и штрафов, так что должник может немного передохнуть;
• те, кто хочет начать с чистого листа. Банкротство дает шанс человеку отбелить свою кредитную историю. Таким образом, кредиторы с большей охотой выдадут новый заем.

Вывод. Физлица, имеющие большие долги, могут инициировать процедуру банкротства и получить ряд преимуществ. К примеру, обнулить свою кредитную историю, а также взять паузу, чтобы разобраться с долгами.